Während sich Compliance-Kalender auf nähere Fristen konzentrieren, rückt die Anti-Geldwäsche-Verordnung der EU (AMLR) stetig auf ihren Anwendungstermin im Juli 2027 zu. Anders als die Richtlinien, die sie ersetzt, gilt die AMLR unmittelbar in jedem Mitgliedstaat: keine nationale Umsetzung, keine lokalen Varianten, ein Regelwerk. Parallel baut sich in Frankfurt die neue Behörde AMLA auf. Sie wird die grenzüberschreitenden Institute mit dem höchsten Risiko direkt beaufsichtigen.
Die Sorgfaltspflichten werden genau vorgeschrieben
Die Kapitel der AMLR zur Kundensorgfalt schreiben mehr vor als alles, womit Verpflichtete bisher gearbeitet haben: einheitliche Datenpunkte zur Identifizierung, klare Regeln zu wirtschaftlich Berechtigten mit einer Schwelle von 25 %, engere Fristen für die Prüfung und ein erweiterter Kreis von Verpflichteten. Dazu gehören Krypto-Unternehmen, Fußballvereine und Luxushändler. Institute, die CDD wie eine Kunst betreiben, müssen sie künftig als Prozess nachweisen.
Prozess heißt Pipeline
Eine belastbare AMLR-Aufstellung sieht aus wie eine Pipeline: Identität anhand staatlicher Nachweise, Unternehmensprüfung mit UBO-Klärung, Prüfung der Vertretungsbefugnis, Screening und eine dokumentierte Risikoentscheidung. Jeder Schritt ist belegt. Genau diesen Ablauf liefert WeVerify: KYC, KYB, AML- und PEP-Screening und regelbasierte Advanced CDD mit Daten von LSEG und Moody's. Das Ergebnis ist ein versiegeltes Nachweispaket pro Kunde. Zwei Jahre reichen genau aus, um in Ruhe von Tabellen auf eine Pipeline umzusteigen.